估值400亿!这个超级独角兽千亿野心背后,藏着未来一大趋势

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原金错刀3天前我要分享image.php?url=0MZbSzegeJ

文/金错刀道张一驰

技术正在改变每个行业。

技术重新定义了销售和购买,新的零售已经出现;技术影响了快递业,无人仓库已经出现;技术推动了汽车工业,新能源汽车和无人驾驶汽车的出现。

一个容易被忽视的领域,并且变化也很快发生。

这些数据可能更直观地感受到这个行业的影响:截至2018年6月底,中国证券公司,基金公司,期货公司和各种私募股权基金的资产管理规模达到180万亿元,预计到年底2019.将突破200万亿大关。

这个行业足够大,前景足够客观。

传统金融机构和互联网金融机构都希望在互联网+时代背景下争夺财富管理这块大蛋糕。

八年前,平安集团的第一个“创新官”纪奎生接手了这项任务,在平安孵化一站式开放式金融平台,将所有产品放在平台上,通过互联网与金融客户联系。并为他们提供开放式金融服务陆金锁的诞生。

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八年后,鲁锦拥有4200万用户,并已成为全球最大的在线财富管理平台。

陆进爆发的方法是什么?

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挑战行业是最困难的一点,

为什么只有人工智能呢?

寻找痛点是所有产品的基础。

Lujin和艾瑞咨询发布的《智能理财4.0:2019全球智能理财服务分级白皮书》发布的数据显示:近80%的理财产品配置服务与用户的实际需求不符。

回顾所有传统的金融服务,你会发现它们不够惠普,用户管理不够准确;其次,不了解用户最痛苦的需求:

传统金融机构一般只欢迎高净值客户,而普通中产阶级家庭的访问权限有限。

不是因为别的什么,但成本太高了。

当传统的资产管理公司或金融机构向用户提供金融服务时,他们更多的是离线理财规划师或在线提供产品供用户选择。但是,这个过程成本相对较高,无法向所有公众提供服务。

互联网+人工智能的出现大大扩展了产品覆盖范围,服务门槛已从数万美元降低到数百元甚至更低。新的中产阶级也是一个高度接受互联网和数字产品的集团。因此,聪明的投资极大地释放了群众的财政需求。

让我们来谈谈用户的痛苦。腾讯内部有一种方法。它也是腾讯产品的第一种形式。这是一种折磨:你的用户是否感到饥饿?这种饥饿也是用户购买的最重要的一点。

对于有投资需求的用户,痛点主要集中在以下三点:

自我风险偏好不足,单一产品分配和持有时间短。

根据调查,近一半的理财用户主要通过“自我选择”选择理财产品,主要选择低风险产品,没有专门的服务来帮助这些人配置更多类型的产品。

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33.9%的用户主观风险偏好与客观承受能力不符。例如,能够承受10-20%损失的人在投资判断标准中被认为具有攻击性,但他主观地认为自己是“保守”的用户。

一旦用户的自我意识错误,就很容易误导组织为用户提供不匹配的财务配置服务。

此外,77.5%的理财用户拥有超过3年的财富管理投资经验,但购买理财产品的平均持有期一般在一年内,并且没有完整的生命周期财务规划。

因此,要挑战这些行业的痛点,必须采用科技手段。

技术融资可以准确地了解投资者的风险偏好和盈利预期,并通过后端算法自动匹配适当的投资策略。高度自动化的流程大大提高了透明度和流动性。它不仅为中小投资者提供了个性化的定制资产配置解决方案,而且使后者更加信任信息权威。

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三次“嬗变”

了解财务实质

金融的本质是信用和风险控制,所以回顾鲁金的增长轨迹,始终关注这两点创造价值。

在其诞生的前三年,陆进和其他金融平台所做的核心是为用户开发在线金融习惯,实现金融产品的互联互通。

自2016年以来,鲁锦进行了一系列重大修订,从单一的网上贷款业务到开放的综合平台,再到财富管理的转型,逐步实现了机构互联网平台。

2019年3月,在中国平安2018年年报中,鲁锦C轮融资的最新估值为,394亿元,是当之无愧的“超级独角兽”。

现在,技术研发和布局对准确的投资者肖像已成为鲁锦的核心竞争力。

在鲁锦,技术人才占一半以上。以大数据团队为例。团队中有超过30人从事AI实验室研究,其中超过20%是博士。

技术赋权融资的三个主要方面:数据,技术和应用。

1.数据应该足够准确

在Lujin的投资者适合性管理系统(KYC,KYP)的基础上,Lujin自主开发并推出了KYI(Know Your Intetention)模型系统。

KYI的核心功能是“动态意图识别和预测”的能力。该系统的工作原理如下:

首先,基于经济行为理论,设计了投资人格评价体系。然后,通过整个平台的“断点”布局,实时跟踪投资者全财富管理生命周期的节点,然后获取大量的用户行为和数据,形成意图识别和预测。能够预先判断每个用户在每个时间点的意图和需求,甚至是下一步行动。

通过这种方式,平台可以清晰准确地发现客户的短期甚至当前偏好和财务需求,并为用户提供满足其需求和偏好的产品和服务。

2.技术应该是足够的黑色技术

2018年,陆进建立了人工智能实验室,专门研究可应用于金融的人工智能黑技术。

事实上,我们在上一节中提到人力资源顾问在财富管理领域非常重要。但是,由于成本和时间的限制,真正享受一对一专业金融服务的用户只属于高净值人士。如何解决这个问题呢?问题?

鲁进给出的答案是:智能金融互动系统。

智能金融交互系统可以通过智能机器人与用户进行自然语言交流和开放对话,提供各种金融服务,包括账户查询,产品咨询,市场分析和投资者教育。

鲁锦的智能金融互动系统已累计达到400万服务用户。

3.申请应该足够全面

随着大数据和人工智能的赐福,技术解决的第三个问题是如何参与用户投资的每一个过程。

根据投资者的投资前,投资和投资后生命周期,鲁锦在其平台底部拥有超过100,000个神经接触。这些神经接触涵盖了从注册到梳理的投资者。交易的关键节点,转移到兑换以及兑换涵盖用户在APP中的整个生命旅程。

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卢锦的数百亿野心背后,

隐藏在金融业的主流趋势

传统的商业模式正在重新调整,金融技术的比例将会增加。

此权重将反映在两个核心关键字中:

首先是智力服务。人才+人工智能将在未来的行业竞争中立于不败之地,从最终的服务到“极其智能的服务”。

第二是人工授权。互联网财富管理行业将利用大数据技术优化合格投资者,以确定并向合适的投资者出售合适的产品;使用人工智能技术降低用户和服务用户的成本;利用区块链技术存储信息和协议最终,它将有助于降低社会投资和融资的成本,并改善社会资源的分配。

负责任的传统金融机构和互联网金融平台正朝着这个方向不懈努力。

例如,蚂蚁金融,腾讯和百度等互联网巨头开始向金融机构出口技术。还有许多外包开发公司帮助金融机构开发各种系统。

在激烈的竞争中,陆金锁能够脱颖而出。其中一个核心优势是,它比技术公司更了解金融,并且比金融公司更了解技术。

陆进出生于传统的金融机构,无论传统的金融运作,流程,痛点和资源如何,都比纯技术公司有更深刻的理解;而在过去七年中,管理着超过4200万用户的在线,它决定了它具有敏锐的用户意识,能够准确地细化用户的实际需求,并具备出色的服务能力和驾驶能力。

从传统的金融服务到创新的财富管理,从表面上看,鲁锦研究所的诞生和转型是围绕技术,而核心是围绕着用户。

这是陆进真正的突破方法。

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